În data de 25 mai 2017 Banca Naţională a facut public Raportul asupra stabilității financiare pe sem. I din 2017. În cadrul acestui raport a fost introdus un avertisment, identificând “un risc redus, riscul unei accelerări a preţurilor activelor imobiliare” a spus Liviu Voinea, Viceguvernatorul BNR.
Banca Naţională avertizează populaţia care doreşte să-şi achiziţioneze o locuinţă prin intermediul unui credit imobiliar, incluzând aici şi creditul Prima Casă, că îşi asumă un risc. Acest risc identificat de BNR este datorat creşterii preţurilor imobilelor cu 7% în ultimul an, fiind mai mare cu un procent faţă de valoarea de semnal stabilită de Comisia Europeană, care este de 6%.
Edifica.ro a solicitat BNR o opinie referitoare la evoluţia creditelor imobiliare şi a primit un refuz
În data de 15 mai, înaintea finalizării şi publicării Raportului Semestrial al BNR pe 2017, noi am identificat o problemă legată de creditele imobiliare şi am solicitat Băncii Naţionale să se pronunţe cu privire la riscurile unui credit imobiliar.
Creşterea cererilor înregistrate de FNGCIMM la un număr record de 500 pe zi pentru obţinere de garanţii din partea statului pentru creditul Prima Casă – despre care am relatat aici, creşterea preţurilor imobilelor şi alte date tehnice a căror evoluţie nu o putem noi prognoza ne-au determinat să rugăm Banca Naţională să se implice şi să ia o poziţie publică. Banca Naţională este autoritatea supremă din sistemul bancar românesc şi nu este doar un simplu observator, având posibilitatea de intervenţie asupra pieţei bancare prin diferite măsuri.
Prezentăm solicitarea noastră îndreptată către Banca Naţională
Solicitare opinie ardesata BNR
Am făcut acest demers dorind să prevenim o situaţie dramatică pentru persoanele care nu au posibilitatea materială de a achita contravaloarea unei locuinţe decât apelând la un credit imobiliar. Deşi nu încape comparaţie, am pornit de la drama persoanelor care s-au împrumutat în franci elveţieni şi care încă nu s-a încheiat.
Banca Naţională, prin departamentul Relaţii Mass-Media, ne-a furnizat un raspuns, pentru care le mulţumim pe această cale. În acest răspuns ne spune că nu se poate implica în piaţa financiară pentru a compara produsele bancare pentru că mandatul Bancii Naţionale nu le permite astfel de aprecieri.
Găsiţi aici răspunsul Băncii Naţionale.
Raspuns BNR la solicitarea Edifica.ro
Totuşi, pentru prima oară, BNR formulează un avertisment public referitor la creditele imobiliare
Revenind la Raportul Băncii Naţionale prezentat de viceguvernatorul BNR Liviu Voinea, vă prezentăm fragmentul legat de acest risc şi motivele pentru care Banca Naţională a decis să emită un avertisment.
“Creşterea preţurilor activelor imobiliare de aproximativ 7% în ultimul an poate să nu pară mare, dar este peste valoarea de semnal pe care o stabileşte metodologia Comisiei Europene , valoare de semnal care este de 6%. Sigur că sunt mulţi factori care contribuie: îmbunătăţirea condiţiilor economice, creşterea veniturilor, ratele de dobândă la credite la minime istorice.
Există premizele unei noi faze de expasiune a pieţei imobiliare, nu doar la noi, în toate ţările din regiune se întâmplă lucrul acesta şi este de datoria noastră să îl semnalăm.
În acelaşi timp accesibilitatea unui credit ipotecar totuşi s-a îmbunătăţit. Indicatorul de accesibiliatate pentru un credit imobiliar s-a diminuat, deci a devenit mai accesibil, nu mai vorbim de programul Prima casa, de 1,6% în cazul unui credit ipotecar standard. De ce? Pentru că majorarea preţurilor locuinţelor şi a avansului a fost contracarată de reducerea ratelor dobânzilor şi de creşterea veniturilor.” declară viceguvernatorul BNR.
Principalele riscuri la adresa stabilității financiare. Harta riscurilor
Notă: Culoarea indică intensitatea riscului. Săgețile indică perspectiva riscului în perioada următoare.
BNR compară această situaţie din piaţa imobiliară, precum şi cea a creditelor imobiliare, cu creşterea dinaintea boom-ului imobiliar, avertizând că există un risc de a se ajunge din nou acolo.
